AML/CTF и KYC Политика сервиса Sprintex.pro
Оглавление
- Общие положения
- Цели и задачи политики
- Термины и определения
- Принципы и меры AML/CTF
- KYC-процедуры
- Использование специальных сервисов для проверки транзакций
- Действия при выявлении высокорисковых транзакций
- Права и обязанности сервиса Sprintex.pro
- Права и обязанности клиентов
- Ответственность и меры воздействия
- Обязательные меры в случае нарушения политики
- Конфиденциальность и хранение данных
- Заключительные положения
1. Общие положения
1.1. Данная Политика AML/CTF (Anti-Money Laundering / Counter-Terrorism Financing) и KYC (Know Your Customer) разработана для обменного сервиса Sprintex.pro (далее – «Сервис», «Мы») и является неотъемлемой частью системы внутреннего контроля, направленной на предотвращение отмывания преступных доходов, финансирования терроризма и иных незаконных действий.
1.2. Политика в равной степени обязательна для всех клиентов, пользователей, партнёров и сотрудников Сервиса.
1.3. Настоящая Политика основывается на требованиях международных норм (включая 5AMLD), а также на требованиях местного законодательства в сфере ПОД/ФТ (Противодействие отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма).
1.4. При осуществлении деятельности по обмену криптовалюты Sprintex.pro руководствуется принципами максимальной прозрачности и безопасности, а также стремится создать комфортные условия взаимодействия со своими клиентами при соблюдении необходимых норм KYC.
2. Цели и задачи политики
2.1. Пресечение попыток использования Сервиса в целях отмывания денег и финансирования терроризма.
2.2. Идентификация и проверка клиентов, установление их личности и источника происхождения средств.
2.3. Мониторинг операций, проводимых через Sprintex.pro, для своевременного выявления подозрительных и высокорисковых транзакций.
2.4. Соблюдение требований международных стандартов и законодательных норм в сфере AML/CTF, а также выполнение рекомендаций ведущих профильных организаций (FATF и др.).
2.5. Снижение рисков для бизнеса, а также предотвращение репутационных, правовых и финансовых угроз для Сервиса и его клиентов.
3. Термины и определения
AML (Anti-Money Laundering) – комплекс мер и процедур, направленных на предотвращение отмывания доходов, полученных преступным путём.
CTF (Counter-Terrorism Financing) – мероприятия, направленные на пресечение финансирования террористической деятельности.
KYC (Know Your Customer) – процедуры идентификации и проверки клиентов, в том числе сбор персональных данных, подтверждающих личность и источники происхождения средств.
Высокорисковые транзакции (High-Risk) – операции, имеющие повышенный риск быть связанными с незаконной деятельностью (санкционные кошельки, использование «миксеров», связи с мошенническими сервисами и пр.).
Санкционные сервисы – сервисы и кошельки, обозначенные в списках санкций или имеющие статус «подсанкционных» по данным проверочных сервисов.
Миксеры (Mixers) – сторонние анонимизирующие сервисы для сокрытия источника криптовалюты.
4. Принципы и меры AML/CTF
4.1. Идентификация и проверка клиентов. Sprintex.pro проводит процедуру сбора и анализа сведений о клиентах для установления их личности и источников происхождения средств.
4.2. Мониторинг транзакций. Все операции, совершаемые через Сервис, подлежат контролю на предмет выявления подозрительных и высокорисковых транзакций. При необходимости мы можем запросить у клиента дополнительные данные и документы.
4.3. Уведомление компетентных органов. В случае обнаружения признаков противоправной деятельности или при наличии обоснованных подозрений в нарушении AML/CTF норм, Сервис вправе приостановить операцию и передать информацию в соответствии с законодательством.
4.4. Обучение персонала. Все сотрудники, имеющие отношение к приёму, обработке и проверке транзакций, проходят инструктаж по AML/CTF, знакомятся с внутренними процедурами Сервиса.
4.5. Риск-ориентированный подход. При оценке степени риска транзакций учитываются различные факторы: географическое положение клиента, тип используемого кошелька, история операций, оценка по AML-сервисам и пр.
5. KYC-процедуры
5.1. Сбор и проверка данных клиента.
- Запрос документов, удостоверяющих личность (паспорт, ID-карта, водительское удостоверение и т.п.).
- Проверка подлинности документов.
- При необходимости запрос второго документа, подтверждающего адрес (счёт за коммунальные услуги, банковская выписка).
- Возможен запрос фотографий или видео-селфи с документами в руках.
5.2. Периодическое обновление данных. Если идентификационная информация клиента меняется либо появляются сомнения в её достоверности, Sprintex.pro вправе повторно запросить актуализированные данные.
5.3. Хранение и защита персональных данных. Все предоставленные клиентом сведения сохраняются и обрабатываются в соответствии с Политикой конфиденциальности Сервиса и действующим законодательством.
5.4. Политика «Знай своего клиента». Мы оставляем за собой право отказать в обслуживании или приостановить операцию, если возникают обоснованные подозрения о недобросовестности клиента, недостоверности представленных документов или отсутствии внятного объяснения происхождения средств.
6. Использование специальных сервисов для проверки транзакций
6.1. Sprintex.pro сотрудничает со специализированными AML-сервисами, которые позволяют оценивать риск и чистоту поступающих криптоактивов.
6.2. Основные критерии проверки включают:
- Связь транзакции с подсанкционными сервисами.
- Наличие пометок о мошеннической деятельности (scam, hack, stolen и т.д.).
- Использование миксеров или кошельков с высоким рейтинговым риском (risk score).
- Связь с подтверждёнными случаями отмывания средств или финансирования терроризма.
6.3. При выявлении суммы риск-скора выше критического значения (обычно >70%), транзакция блокируется или приостанавливается до выяснения обстоятельств. Однако даже при более низком риске Сервис может заблокировать транзакцию, если есть дополнительные основания.
7. Действия при выявлении высокорисковых транзакций
7.1. Заморозка средств. В случае, если риск по транзакции превышает установленный порог (70%), или если транзакция связана с подсанкционным сервисом, она подлежит заморозке.
7.2. Индивидуальное разбирательство. Для разблокировки средств клиент должен предоставить дополнительные сведения, включая фото/видео с документом, скрин из личного кабинета криптокошелька, подтверждение легального происхождения средств и т. д.
7.3. Связь с уголовным делом. Если транзакция имеет отметку victim-report (связь с официальным уголовным делом), средства замораживаются на неопределённый срок.
7.4. Отсутствие ответа от клиента. Если в течение шести календарных месяцев с момента запроса клиент не предоставляет нужные данные или не выходит на связь, заблокированные средства не возвращаются.
8. Права и обязанности сервиса Sprintex.pro
8.1. Приостановка транзакций. Sprintex.pro имеет право приостанавливать или отменять операции, если возникает подозрение на нарушение AML/CTF или KYC норм.
8.2. Запрос дополнительной информации. Сервис может в любой момент потребовать от клиента предоставить фото/видео подтверждение личности, скриншоты кошельков, банковские документы и иные материалы.
8.3. Ограничение доступа. Sprintex.pro может заблокировать аккаунт клиента и передать данные в правоохранительные органы, если установлено нарушение закона или внутренних правил.
8.4. Обязанность конфиденциальности. Сервис обязуется не разглашать персональные данные клиентов третьим лицам за исключением случаев, предусмотренных законодательством или данной Политикой.
9. Права и обязанности клиентов
9.1. Предоставление достоверных данных. Клиент обязан своевременно и корректно предоставлять всю затребованную информацию и документы.
9.2. Неиспользование Сервиса в незаконных целях. Клиент гарантирует, что не будет применять сервис Sprintex.pro для финансирования терроризма, отмывания денег, совершения мошеннических действий и иных незаконных целей.
9.3. Сотрудничество при проверках. Клиент обязан отвечать на запросы Сервиса, предоставлять документы и дополнительную информацию при выявлении высоких рисков или подозрительных операций.
9.4. Информирование об изменениях. Клиент обязан уведомлять Сервис о любых изменениях своих данных (адрес, фамилия, номер телефона и т. д.).
10. Ответственность и меры воздействия
10.1. Ответственность Сервиса. Sprintex.pro не несёт ответственность за убытки клиента в случае блокировки средств по результатам AML/CTF проверки, если данная блокировка необходима для соблюдения законодательства или защиты интересов Сервиса и его пользователей.
10.2. Ответственность клиента. Любые попытки введения Сервиса в заблуждение, использования поддельных документов, совершения мошеннических действий влекут за собой блокировку аккаунта и/или передачи информации в правоохранительные органы.
11. Обязательные меры в случае нарушения политики
11.1. Приостановка транзакции. В случае выявления нарушений AML/CTF и KYC Политики, Сервис вправе остановить операцию для проведения дополнительной проверки.
11.2. Запрос идентификационных данных. Если возникают подозрения относительно личности клиента или источника средств, Sprintex.pro может запросить селфи с документом, видео-верификацию, скриншоты из личных кабинетов кошельков.
11.3. Блокировка аккаунта. При доказанных нарушениях, в том числе при отсутствии ответа клиента на запрос более 6 месяцев, Сервис блокирует аккаунт и любые связанные операции.
11.4. Передача данных правоохранительным органам. Sprintex.pro оставляет за собой право передать всю имеющуюся информацию о клиенте и транзакциях регулирующим и/или правоохранительным органам по месту регистрации Сервиса.
11.5. Возврат средств. Средства, отправленные с «опасных» адресов (санкции, миксеры, «stolen», «fraud» и др.), могут быть заморожены регулятором на неопределённый срок. Сервис не несёт ответственности за принудительную блокировку со стороны регулирующих инстанций.
12. Конфиденциальность и хранение данных
12.1. Соблюдение конфиденциальности. Все персональные данные и сведения о транзакциях клиентов хранятся в зашифрованном виде и не передаются третьим лицам, кроме случаев, предусмотренных законодательством.
12.2. Срок хранения. Данные клиентов могут храниться в информационных системах Sprintex.pro в течение всего периода действия деловых отношений и в течение необходимого срока после их завершения, соответствующего нормам AML/CTF законодательства.
12.3. Защита данных. Сервис предпринимает технические и организационные меры для защиты данных клиентов от несанкционированного доступа, утраты или искажения.
13. Заключительные положения
13.1. Изменения и дополнения. Sprintex.pro имеет право вносить изменения в настоящую Политику. Новая версия вступает в силу с момента её опубликования на сайте sprintex.pro.
13.2. Информирование клиентов. При существенных изменениях Политики клиенты уведомляются через официальный веб-сайт или иными доступными способами.
13.3. Признание норм. Клиент, воспользовавшись услугами Сервиса, подтверждает своё согласие с настоящей AML/CTF и KYC Политикой и обязуется неукоснительно следовать указанным правилам.
13.4. Контакты. В случае вопросов или для направления уведомлений и документов относительно данной Политики клиент может связаться со Службой поддержки Sprintex.pro по указанным на сайте контактам.
Sprintex.pro придерживается принципов честности, прозрачности и добросовестности, обеспечивая максимальную безопасность клиентов и противодействуя любым попыткам использовать наш сервис в преступных целях.
